Les aides au financement pour la création ou la reprise d’entreprise

Vous êtes créateur ou repreneur d’une entreprise ? Où pouvez vous trouver du financement, et des aides pour le démarrage de votre entreprise ?  Existe-t-il des allégements (fiscaux, sociaux, etc..) dont vous pourriez bénéficier ?

Valoxy, cabinet d’expertise comptable dans les Hauts de France, vous propose un tour d’horizon des différentes aides (publiques ou privées) dont vous pourriez avoir besoin pour lancer votre projet.

Les exonérations

L’ACCRE (Aide au chômeur créant ou reprenant une entreprise)

L’Accre permet aux demandeurs d’emploi et aux bénéficiaires du RSA (entre autres) de bénéficier d’une exonération de charges sociales pendant un an.

Les allégements fiscaux

Ils sont de plusieurs ordres. Ils sont conditionnés par l’entreprise elle-même ou par sa zone d’implantation. On peut citer (liste non exhaustive) :

Les aides financières

Les aides régionales

Il en existe de très nombreuses et ces dernières varient en fonction du projet, du secteur d’activité ou encore du lieu d’implantation. La base de données aides-entreprises.fr, sur le site data du gouvernement permet de découvrir à quelles aides vous pourriez prétendre.

L’aide à la première embauche

Cette aide, toute récente, est accessible à toute entreprise qui embauche son premier salarié (CDI ou CDD de plus de 12 mois). Elle s’élève à 4 000 euros qui seront versés par tranche de 500 euros tous les 3 mois.

Les subventions

Là aussi, il en existe plusieurs sortes qui peuvent varier en fonction du repreneur ou de son secteur d’activité. On peut citer :

  • Les nombreuses subventions sectorielles (secteur agricole, secteur de la presse, de la culture, les aides aux chauffeurs de taxi…) ;
  • La subvention de l’AGEFIPH (Association de gestion du fonds pour l’insertion des personnes handicapées) pouvant aller jusqu’à 6 000 euros mais nécessitant un apport minimum de 1 500 euros.
  • La bourse FrenchTech. Subvention destinée à couvrir certaines dépenses nécessaires au lancement d’un projet innovant.

Les aides au financement

Le prêt d’honneur

Le prêt d’honneur est un prêt à taux 0 pouvant être accordé au repreneur ou au créateur (pas à l’entreprise), et destiné au financement des fonds propres ou des besoins en fonds de roulement d’un début d’activité. Pourront être prêtés entre 2 000 et 50 000 euros (voire plus en fonction de la zone d’implantation ou de la nature innovante du projet) mais ce prêt est conditionné à un emprunt bancaire complémentaire.

Le prêt d’honneur vise à faire profiter l’entreprise d’un effet de levier financier en lui permettant d’emprunter.

Le dispositif NACRE (Nouvel Accompagnement pour la Création et la Reprise d’Entreprise)

Le dispositif NACRE vise à accompagner certains créateurs ou repreneurs (demandeurs d’emploi, bénéficiaires du RSA, jeunes…) grâce à une aide financière mais également par le biais d’un suivi et d’un appui pendant une durée comprise entre 1 et 5 ans.

L’aide financière prendra la forme d’un prêt à taux 0 pouvant aller de 1 000 à 10 000 euros. A noter que ce prêt sera accordé sans garantie et que le créateur/repreneur devra souscrire un emprunt bancaire supplémentaire (d’une durée et d’un montant supérieur au prêt NACRE).

Le CAPE (Contrat d’Appui au Projet d’Entreprise)

Ce contrat permet un accompagnement des particuliers (non salariés à temps plein) et des dirigeants associés uniques d’EURL ou de SASU lors de la création ou la reprise d’entreprise. La CAPE leur est proposé par des sociétés ou des associations qui vont mettre à leur disposition des moyens financiers, matériels, techniques…

Ce contrat, nécessairement écrit, se conclue pour un an maximum (renouvelable 2 fois) et nécessitera le suivi d’un programme de préparation à la gestion d’entreprise.

Le recours aux « business angels » ou aux organismes de « capital risque »

Le créateur/repreneur ayant besoin de financement peut également faire appel à des organismes de capital-risque ou à des « business angels » qui vont aider au financement et au développement de l’entreprise. Ces derniers vont prendre une participation au capital de la société (généralement minoritaire et pour une durée d’environ 5 ans) afin de lui permettre de réaliser les investissements nécessaires à son expansion puis sortiront une fois qu’ils auront réalisé le profit escompté.

Ils peuvent investir de très grosses sommes si le projet est prometteur (et rémunérateur à moyen terme).

Les garanties

Ce qui fait généralement défaut pour obtenir un prêt, ce sont les garanties que demandent les banques. Certains organismes de cautionnement mutuel et de garanties (BpiFrance, SIAGI, SOCAMA…) peuvent vous apporter les garanties nécessaires à l’obtention de votre prêt. Concrètement, c’est l’organisme qui se portera garant ou caution à votre place.

Les conseils Valoxy sur l’aide au financement

Valoxy vous à donné ici une vision globale de la quantité d’aides disponibles pour les créateurs et les repreneurs d’entreprise.

Mais, les aides au financement ne feront pas tout, donc une fois le projet en tête, n’hésitez pas à :

  • Penser au « crowdfunding »;
  • Participer aux ateliers création/reprise proposés par les Chambres de Commerce et d’Industrie (CCI) ou encore aux salons spécialisés organisés par les régions ;
  • Participer aux concours pour la création d’entreprise.
  • Rencontrer des experts comptables, ce sont souvent eux qui connaissent les entreprises à la recherche d’un repreneur ;
  • Penser au crédit vendeur dans l’hypothèse d’une reprise d’entreprise. Ce mécanisme permet au vendeur de faire crédit au repreneur d’une partie du montant de la reprise. (50% du montant maximum). Cela peut permettre de financer les stocks par exemple.

Pour en savoir plus sur les aides au financement pour votre projet, consultez nos articles sur le blog de Valoxy :

prêts interentreprises

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Aubonnet
8 années

Excellent article ét unissons nous sur les profils créateurs demandeurs d’emploi.

Valoxy Lille
8 années
Répondre à  Aubonnet

Bonjour,

Merci pour votre commentaire. Tout a fait d’accord pour travailler ensemble dans ce sens.

Cordialement
L’équipe Valoxy, expert-comptable